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近年来数字金融在我国蓬勃发展,但是关于数字金融发展对家庭商业保险参与的影响及其作用机制方面的研究却较少。基于此,本文借助中国家庭金融调查(CHFS) 2015年、2017年、2019年三轮调查数据,实证分析了数字金融发展对我国家庭商业保险参与的影响。研究发现,数字金融发展显著促进了家庭商业保险参与。机制分析表明,一方面,数字金融发展通过降低市场交易成本、增加商业保险服务可得性促进了家庭商业保险参与;另一方面,数字金融发展通过提高家庭金融知识水平和社会互动水平促进了家庭商业保险参与。从异质性分析来看,数字金融发展对年轻、教育水平较高、金融知识较高和社会保障水平较低的群体保险参与行为的影响更大。本文的研究进一步体现了数字金融对家庭金融福利的促进效应,但是也要考虑如何促进社会弱势群体对数字金融的使用,以达到更大的普惠金融效果。
Abstract：Given the rapid development of digital finance in China,few studies discuss the impact of digital finance development on household commercial insurance participation. By using the China Household Finance Survey data in 2015,2017,and 2019,this paper empirically analyzes the effect of digital finance on household commercial insurance participation in China. The results show that digital finance development has significantly promoted the breadth and depth of household commercial insurance participation. Mechanism analysis shows that on one hand,digital finance has reduced transaction costs and increased the availability of commercial insurance services; on the other hand,digital finance has promoted household commercial insurance participation through the improvement of financial literacy and social interaction. Finally,heterogeneity analysis shows that the impact of digital finance on commercial insurance participation is much larger among young,higher educated households and households with better financial literacy and worse social security. Our finding suggests that digital finance improves households' welfare by promoting commercial insurance participation,and more attention should be paid to potential policies to promote socially disadvantaged groups 'use of digital financial services in order to achieve greater inclusive financial effects.
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(1)保险深度为保费占GDP比重，保险密度为人均保费支出，相关数据来自中国人民银行发布的《中国金融稳定报告(2018)》，数据显示，2016年商业保险世界平均水平为下，保险深度6%，保险密度638美元。
(2)数据是作者根据2019年中国家庭金融调查数据并利用家庭层面的权重计算而来。
(1)CHFS问卷中问到:与同龄人相比，您家某家庭成员现在的身体状况如何?1．非常好、2．好3．一般、4．不好、5．非常不好。本文将选择4和5的家庭成员定义为不健康成员。
(2)问卷中衡量风险态度的问题为:“如果你有一笔资产，将选择哪种投资项目?”选项有:A高风险、高回报项目;B略高风险、略高回报项目;C平均风险、平均回报项目;D略低风险、略低回报项目;E不愿意承担任何风险。本文将选项A和选项B定义为风险爱好，将选项D和选项E定义为风险厌恶，将选项C定义为风险中性。
(3)中国家庭金融调查设计的三个问题为:[利率计算问题]假设银行的年利率是4%，如果把100元钱存1年定期，1年后获得的本金和利息为?[通货膨胀问题]假设银行的年利率是5%，通货膨胀率每年是3%，把100元钱存银行一年之后将能够买到的东西是什么?[投资风险问题]您认为，股票和基金哪个风险更大?
(1)因篇幅所限，包含全部信息的表格及详细说明以附表1展示，见《统计研究》网站所列附件。下同。
(2)因篇幅所限，包含其他控制变量信息的表格及详细说明以附表2展示。
(1)因篇幅所限，包含其他控制变量信息的表格及详细说明以附表3展示。
(1)因篇幅所限，包含全部信息的表格及详细说明以附表4展示。
(2)因篇幅所限，OLS固定效应模型结果以附表5展示。
(1)因篇幅所限，内生性和稳健性检验结果以附表6、7展示。
基本信息:
DOI：10.19343/j.cnki.11-1302/c.2021.05.003
中图分类号:F832;F842
引用信息:
[1]李晓,吴雨,李洁.数字金融发展与家庭商业保险参与[J].统计研究,2021,38(05):29-41.DOI:10.19343/j.cnki.11-1302/c.2021.05.003.
基金信息:
国家自然科学基金青年项目“数字金融发展对家庭信贷排斥的影响研究”(71903160); 高等学校学科创新引智计划“中国家庭金融调查和研究创新引智基地”(B16040)
2021-04-23
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